O Brasil tem hoje mais de 5 milhões de pequenas e médias empresas, e boa parte delas já utiliza o WhatsApp como canal de vendas. O que parecia apenas um aplicativo de mensagens pessoais se transformou em um verdadeiro ecossistema de negócios. A chegada do Agente Serasa Empresas, que combina IA, Open Finance e Pix, pode ser comparada a um divisor de águas na forma como os empreendedores lidam com risco e fluxo de caixa.

“Nossa tecnologia foi escolhida pela Serasa Experian para o lançamento de um Agente de Inteligência Artificial especializado em Crédito PME”, afirma Fernando Steler, cofundador e CEO da Delend. “O Agente de Crédito Serasa fará todo o trabalho para que uma PME possa vender a prazo e receber em dia”. Steler explica que “além de apoiar com inteligência aplicada na tomada de decisão sobre as vendas a prazo, o Agente de IA conversa diretamente com os compradores e emite e registra os meios de pagamentos com iniciação Pix. Futuramente vai registrar a duplicata eletrônica, vai atrás do consentimento Open Finance dos clientes compradores e também atuará no controle automatizado dos lembretes e dos recebimentos, chegando até a negativação se for necessário. Fará o papel de um funcionário virtual inteligente e incansável que se replica aos milhões, apoia a análise de risco a partir de dados e só volta com o trabalho concluído.”

Se antes vender a prazo significava lidar com papelada, risco de inadimplência e processos manuais, agora o fluxo passa a ser automatizado. O empreendedor consulta as condições de crédito, recebe recomendações de parcelamento e já inicia o pagamento, tudo dentro do WhatsApp, em tempo real.

Como funciona na prática

O Agente Serasa Empresas utiliza IA generativa para tornar a experiência simples e acessível:

• Consultas de crédito instantâneas, incluindo o Score do cliente.
• Recomendações de condições ideais de venda, como número de parcelas e limites de crédito.
• Iniciação imediata do pagamento via Pix, com agendamento de parcelas futuras e monitoramento pelo Open Finance.

Esse ciclo torna a experiência de vender a prazo muito mais segura, reduzindo a inadimplência e aumentando a confiança dos empreendedores.

O impacto para PMEs brasileiras

A nova solução da Serasa não é apenas uma inovação tecnológica, mas uma resposta direta a um cenário social e econômico complexo. A recente Pesquisa de Saúde Financeira e Bem-Estar do Trabalhador Brasileiro 2025, feita pela SalaryFits, mostra que 54% dos trabalhadores não conseguem chegar ao fim do mês com o salário na conta. Embora esse número seja melhor que em 2024, quando 62% viviam essa realidade, ele ainda revela uma verdade incômoda: a renda da maioria dos brasileiros não cobre seus custos básicos.

Para uma PME, isso significa duas coisas ao mesmo tempo:

• O consumidor está mais vulnerável, o que aumenta o risco de inadimplência.
• Mas também está mais disposto a buscar opções de compra a prazo, porque precisa de fôlego para consumir.

É nesse paradoxo que o agente de IA da Serasa se torna estratégico. Ele cria um ambiente em que o empreendedor pode oferecer condições de parcelamento sem ficar refém do “achismo” ou da intuição. A recomendação baseada em dados, aliada à iniciação de pagamentos via Pix, coloca a PME no controle da transação.

Mais do que uma ferramenta, estamos falando de um colchão de segurança em meio à instabilidade econômica. Afinal, se 77% do salário do trabalhador vai para alimentação e contas básicas, como mostrou a pesquisa, vender a prazo não é luxo, mas necessidade. A diferença está em como a empresa organiza o risco dessa operação.

Com a ajuda da IA e de regras claras de negócio, que podem ser estruturadas via BRMS, as PMEs conseguem:

• Definir limites de crédito alinhados ao perfil do cliente.
• Calcular juros e condições de parcelamento de forma sustentável.
• Garantir previsibilidade no fluxo de caixa, algo vital quando cada real faz diferença.

No fim, não se trata apenas de vender mais, mas de vender com inteligência. A combinação de um mercado com renda limitada e uma tecnologia que permite decisões seguras pode significar a sobrevivência de milhares de pequenos negócios no Brasil.

Por que isso importa para o futuro dos negócios

Vivemos em um tempo em que falar de inovação já não basta: é preciso falar de sobrevivência. Em um cenário de incerteza econômica, onde o poder de compra do consumidor diminui e a inadimplência assombra empreendedores, usar inteligência artificial aplicada ao crédito deixa de ser diferencial e passa a ser questão de continuidade. Quem aprender a vender com segurança terá não apenas vantagem competitiva, mas também fôlego para atravessar crises.

Essa transformação não se limita a adotar uma nova ferramenta. Ela exige mudança de mentalidade: sair do improviso, estruturar processos, usar dados em vez de achismos. É sobre maturidade digital e cultura empresarial, e não apenas sobre tecnologia.

A grande questão que surge é: se o WhatsApp já se tornou o balcão de vendas das PMEs no Brasil, por que não transformá-lo também em um hub completo de crédito, análise de risco e pagamentos? Essa resposta não define apenas o presente, mas redesenha o futuro das pequenas e médias empresas no país.

Onde entra o BRMS

Para que esse futuro seja possível, é preciso mais do que IA analisando dados e recomendando condições de venda. É necessário que as regras que sustentam essas decisões estejam claras, automatizadas e adaptáveis. E é exatamente aqui que o BRMS (Business Rules Management System) ganha protagonismo.

Um BRMS funciona como o “cérebro regulador” das operações financeiras de uma empresa. Ele traduz políticas, critérios e cálculos em regras de negócio que podem ser aplicadas automaticamente a cada transação. Em vez de depender de planilhas frágeis ou processos manuais, a PME passa a operar com um sistema que executa de forma padronizada o que foi definido estrategicamente.

Isso significa que uma pequena empresa pode:

• Estabelecer limites de crédito personalizados para cada cliente.
• Definir cálculos de juros e condições de parcelamento que respeitam sua margem de lucro.
• Alterar regras rapidamente diante de mudanças de mercado, sem precisar reprogramar sistemas inteiros.

Enquanto a IA aponta qual é a melhor decisão baseada em dados, o BRMS garante que essa decisão seja aplicada de forma consistente, transparente e escalável. Na prática, ele transforma a recomendação inteligente em política de crédito real, sem espaço para interpretações dúbias.

Essa combinação de IA para análise e BRMS para execução de regras cria um ambiente em que até a menor das empresas consegue operar com a mesma sofisticação de um grande banco, mas com a simplicidade de alguns cliques no WhatsApp. É nesse ponto que tecnologia deixa de ser promessa e passa a ser vantagem competitiva concreta. Soluções como as da Abaccus, que já oferecem sistemas de gestão de regras de negócio (BRMS) no Brasil, tornam esse cenário acessível também para pequenas e médias empresas que buscam vender a prazo com segurança e previsibilidade.