Você já deve ter ouvido falar no BaaS e seus impactos no mercado financeiro.
Isto porque o Banking as a Service envolve soluções digitais que descentralizaram os serviços bancários. Na base dele, estão os famosos bancos digitais, as contas digitais e as fintechs.
Ele funciona por meio de APIs, onde as instituições conseguem acesso a diferentes aplicações que otimizam o negócio e a sua gestão.
Para entender mais sobre o BaaS, quais os seus impactos no mercado financeiro e a vantagem dessa otimização, continue a leitura!
Banking as a Service: o que é?
O Banking as a Service, ou, BaaS, é um conjunto de soluções cada vez mais presentes na rotina dos usuários. Ele se baseia em funcionalidades bancárias oferecidas através de APIs (interface de programação de aplicações).
Portanto, o BaaS conta com um variado conjunto de processos do espectro financeiro e tecnológico, como investimentos, uso de criptomoedas, empréstimos e câmbio.
A partir dele, qualquer organização pode passar a oferecer diversos serviços financeiros integrados ao seu portfólio.
Outra sigla que tem acompanhado a transformação digital no mercado, é o SaaS. Leia também nosso post sobre o que é Software as a Service (SaaS) e confira as semelhanças.
BaaS x Open Banking x Open Finance
Não se engane, apesar dos termos open banking e open finance estarem ligados ao BaaS, não significam o mesmo. Eles fazem parte desse processo de digitalização que cresceu com o incentivo por parte da Federação Brasileira de Bancos e do Banco Central.
Houve a ascensão das contas digitais e a padronização dessas instituições na área da tecnologia. Esse processo foi denominado open banking, que é um conjunto de regras sobre a gestão de dados e informações financeiras entre instituições.
O open banking cria as condições para o BaaS, já que fornece a regulamentação necessária para terceirizar o acesso seguro às informações financeiras,.
Depois, chegou o open finance, uma evolução que envolve um imenso ecossistema financeiro, considerado a etapa final do processo que teve início na implementação do open banking.
O open finance é o intercâmbio de informações entre instituições e organizações para padronizar e consolidar dados. Enquanto o open banking conta com as APIs para acessar dados dos usuários, o open finance obtém informações geradas por instituições e bancos.
Qual o cenário do BaaS no Brasil?
Seis ou sete anos atrás, falar em conta digital no Brasil era novidade. Depois do estímulo dado pela FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) e pelo Banco Central, o cenário brasileiro mudou.
Hoje em dia, vemos os aplicativos das mais variadas fintechs, que estão se tornando as preferidas dos usuários. A Nubank e o PicPay, por exemplo, ganham cada vez mais espaço, levando acesso a soluções de pagamento diversas para os clientes.
Apenas em janeiro de 2023, o Nubank chegou a 70 milhões de clientes no Brasil e 75 milhões globalmente!
O Banking as a Service no Brasil também viu as tecnologias de pagamento evoluírem, seja por aproximação ou via online, com o famoso PIX.
Como funciona o BaaS
O Banking as a Service acontece quando uma fintech, um fornecedor terceiro ou TPP (Third Party Provider) compra o direito de uma plataforma BaaS.
O fornecedor da plataforma entrega uma API ao terceirizado, dando acesso às informações para que ele crie os seus serviços baseado no que está regulamentado. Assim, o fornecedor terceirizado começa a aproveitar as oportunidades desse modelo.
Como falado anteriormente, os bancos digitais, contas digitais e fintechs são a base desse setor. A partir deles, as corporações podem investir e atuar nos mais diversos serviços financeiros.
São variados os modelos para que essa troca aconteça, como os bancos tradicionais que integram serviços de BaaS, ou ainda as grandes empresas.
É essencial entender que as APIs (Application Programming Interface) são um fator essencial nesse serviço, já que estendem as funcionalidades dos serviços bancários a quem necessita delas.
Elas são o protocolo usado entre duas aplicações de software para se comunicar – a empresa fornecedora capta as funcionalidades do modelo bruto de software para introduzi-las no seu sistema.
As APIs fazem a comunicação entre o desenvolvedor e a empresa que fornecerá os serviços financeiros aos clientes. A última fica com as responsabilidades relativas à legislação.
Assim, nenhum desenvolvedor precisa criar e integrar a aplicação do zero.
Quais os impactos do Banking as a Service no mercado financeiro
O segmento bancário tradicional passa por intensas transformações. Isto porque o BaaS tem um papel importante na digitalização do setor financeiro. Além do mais, trouxe aplicações que tornaram ainda mais fácil a movimentação de negócios.
O Banking as a Service é uma verdadeira solução para as organizações, já que elas podem resolver as suas demandas financeiras de forma prática e acessível. O movimento garantiu recursos facilitadores e unificados para as empresas.
É possível dizer que elas passam a ter “o seu próprio banco”, realizando operações financeiras sem grandes e antigas burocracias – que agora ficam apenas para o desenvolvedor autorizado BaaS.
No mercado, o BaaS trouxe a entrada do varejo no setor fintech. Além da Magazine Luiza, outras grandes marcas como o Mercado Livre e a Americanas agora oferecem serviços financeiros.
Para a pessoa física, no BaaS, o banco não é mais um simples banco, mas sim um facilitador, capaz de solucionar demandas do dia a dia de forma rápida. As contas digitais estão na palma da mão, e aplicativos diversos têm pagamentos integrados.
A expectativa para o futuro é de ainda maior crescimento, com mais regulações e cooperação no mercado.
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